Realizar o sonho da casa própria é um dos principais objetivos de grande parte dos brasileiros, e o FGTS pode ser um grande aliado nessa conquista.
Muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como usar o FGTS para comprar imóvel, mas o processo é mais simples do que parece, desde que se conheçam as regras e condições.
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, criado para proteger o trabalhador, também é uma excelente ferramenta para facilitar o acesso à moradia. Ele pode ser utilizado para dar entrada em um imóvel, diminuir o saldo devedor de um financiamento ou até quitar o contrato.
Neste post, você vai entender como usar o FGTS para comprar imóvel, quem tem direito, quais documentos são exigidos e como aproveitar o benefício de forma segura e vantajosa.
Índice
Saiba primeiro o que é o FGTS
O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um fundo formado por depósitos mensais feitos pelo empregador em nome do trabalhador, no valor de 8% do salário.
Esse saldo pode ser utilizado, segundo as regras do Conselho Curador do FGTS e da Caixa Econômica Federal, em situações específicas — e uma delas é a compra de um imóvel residencial próprio.
Para isso, é preciso cumprir alguns requisitos:
- Ter no mínimo, 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, consecutivos ou não;
- Não possuir outro imóvel residencial no mesmo município onde mora ou trabalha;
- Não ter financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
- Utilizar o saldo para imóvel residencial urbano, localizado na cidade onde o comprador reside ou exerce sua ocupação principal.
Como usar o FGTS para comprar imóvel?
O FGTS pode ser utilizado em três principais formas, conforme as regras da Caixa Econômica Federal:
- Como entrada na compra do imóvel: o saldo do FGTS pode ser usado para pagar parte ou o total da entrada em um financiamento habitacional;
- Para amortizar ou liquidar saldo devedor: quem já tem financiamento pode usar o FGTS para reduzir o valor das parcelas ou quitar a dívida de uma vez;
- Para pagar parte do valor das prestações: é possível usar o FGTS para cobrir até 80% do valor de 12 parcelas consecutivas do financiamento.
Essas opções permitem que o comprador planeje melhor suas finanças e reduza o impacto das parcelas no orçamento mensal.
Dica: se você está se preparando para comprar seu primeiro imóvel, confira também o post Passo a passo: planejamento financeiro para comprar apartamento.
Quais são as regras e limites para o uso do FGTS?
As condições para uso do FGTS são definidas pela Caixa e podem variar conforme o tipo de imóvel e a cidade. As principais regras são:
- O imóvel deve ser residencial urbano e avaliado em até R$ 350 mil (para faixas do programa habitacional Minha Casa Minha Vida) ou R$ 1,5 milhão para outras modalidades;
- O comprador deve utilizar o imóvel para moradia própria, e não para investimento ou aluguel;
- O imóvel deve estar em plenas condições de habitação e regularizado no cartório de registro de imóveis;
- Não é permitido usar o FGTS para comprar imóveis comerciais, terrenos ou imóveis na planta sem vínculo com financiamento habitacional.
É possível usar o FGTS para dar entrada e amortizar parcelas ao mesmo tempo?
Sim! O trabalhador pode combinar as modalidades de uso do FGTS, utilizando parte do saldo para dar entrada no imóvel e outra parte para reduzir o saldo devedor ao longo do financiamento.
O ideal é verificar junto à instituição financeira — especialmente se o financiamento for feito pela Caixa Econômica Federal — qual o melhor formato de uso, conforme o valor disponível em conta e o tipo de crédito escolhido.
Essa combinação pode reduzir significativamente o valor total pago pelo imóvel e, em muitos casos, diminuir o prazo do financiamento.
Quais documentos são necessários para usar o FGTS na compra do imóvel?
Para solicitar o uso do FGTS, o comprador precisa apresentar:
- Documento de identidade (RG e CPF);
- Carteira de trabalho (ou extrato do FGTS atualizado);
- Comprovante de residência;
- Declaração do empregador (ou CAGED/RAIS) confirmando o vínculo sob regime do FGTS;
- Certidão de matrícula atualizada do imóvel;
- Declaração de que o imóvel será usado para moradia própria.
A análise e aprovação são feitas pela instituição financeira responsável pelo financiamento, geralmente, a própria Caixa Econômica Federal.
Como consultar o saldo disponível do FGTS?
Você pode consultar o saldo do FGTS de forma simples e rápida pelo aplicativo FGTS da Caixa, disponível para Android e iOS.
Basta fazer login com o CPF, criar uma senha e acessar o extrato atualizado das suas contas vinculadas.
Vantagens de usar o FGTS na compra do imóvel
Utilizar o FGTS é uma forma segura e vantajosa de tornar o sonho da casa própria mais acessível. Entre os principais benefícios, estão:
- Redução do valor financiado e das parcelas;
- Menor custo total do imóvel;
- Maior facilidade para aprovação do crédito;
- Aproveitamento de um recurso que normalmente ficaria parado.
Além disso, o uso do FGTS é incentivado nos programas de habitação do governo, como o Minha Casa Minha Vida, ampliando o acesso à moradia para famílias de diferentes faixas de renda.
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